在美國怎麼開 Fidelity？沒有工作也能開投資帳戶

01 / START HERE

先看你是哪一種？

第一次用 Fidelity，先確認自己的情況：

02 / HAVE 401(K)

已經有 Fidelity 401(k)？

如果公司的 401(k) 是 Fidelity 管理，原本登入 NetBenefits 的帳號，通常就可以使用 Fidelity 的服務，不用重新註冊。

1. 01

   使用原本帳號

   • Fidelity／NetBenefits 的登入資料
2. 02

   登入 Fidelity

3. 03

   點 Open an Account

4. 04

   選 Brokerage Account

   • 開自己的個人投資帳戶

• 401(k) 和 Brokerage 是不同帳戶，只是可以放在同一個 Fidelity 帳號裡管理
• 同一組登入不代表資金放在同一個帳戶裡

03 / NEW ACCOUNT

完全沒有 Fidelity？

可以直接從 Fidelity 官網申請：

1. 01

   進入 Fidelity Investments

   • 選擇 Open an Account
2. 02

   選擇 Brokerage Account

3. 03

   填寫個人資料

4. 04

   完成身分驗證

• 我自己第一次是先開 Brokerage Account，之後再從同一個 Fidelity 帳號新增 IRA、CMA 等帳戶
• Brokerage Account 一般沒有最低開戶金額

開戶前準備什麼？

• SSN／Tax ID
• 美國居住地址
• 手機號碼＋Email
• 出生日期
• 工作／收入相關資訊
• Citizenship／身分相關資訊

04 / PAPER APPLICATION

線上開不了怎麼辦？

我當時因為剛到美國不久，線上身分驗證沒有完成，最後改走紙本開戶。線上開不了，不代表不能開戶。

紙本申請表去哪找？

1. 01

   Fidelity.com

   • Customer Service → Forms & Applications
2. 02

   Choose Tasks

   • 選擇 Open an account
3. 03

   Choose Topics

   • 選擇 Non-Retirement Account
4. 04

   找到申請表

   • Non-Retirement Brokerage Account for Individual, Joint Accounts
5. 05

   下載、填寫並送交 Fidelity

   • 我自己是拿到 Fidelity Investor Center 辦理
   • 可以先向 Fidelity 確認適合自己的申請方式與所需文件

05 / OTHER ACCOUNTS

Brokerage 開好之後呢？

同一個登入，可以再開不同用途的帳戶：

• Roth IRA 需要有工作收入（earned income）才能存入；還沒有工作的話，可以先從 Brokerage 開始
• 各帳戶的申請資格與規則不同，新增前先確認是否符合自己的需求

06 / FUNDING

開戶後，怎麼入金？

兩種方式，差別只在誰發起轉帳，錢的方向都是 Bank → Fidelity：

• ACH Pull（Fidelity 發起）：從 Fidelity 操作，把銀行的錢「拉」進來
• ACH Push（銀行發起）：從銀行操作，把錢「推」到 Fidelity
• 剛開戶時，ACH Pull 可能遇到銀行驗證或資金 Hold；卡住的話，可以改用 ACH Push

Fidelity 的帳戶資料去哪找？

1. 打開 Fidelity App，選擇要入金的帳戶
2. 點右上角「⋯」
3. 選 View account and routing numbers

這裡會看到：

• Routing Number：銀行識別碼
• Account Number：這個 Fidelity 帳戶的轉帳帳號
• 填到銀行端前，再核對一次是不是你想入金的那個帳戶

在銀行端新增 Fidelity（以 Chase App 為例）

1. 01

   點選 Pay & Transfer

2. 02

   Manage external accounts

3. 03

   Add an external account

   • 搜尋 Fidelity
4. 04

   Fill in the account info yourself

   • 手動輸入上面的 Routing Number 和 Account Number

07 / VERIFICATION

為什麼新增後還不能轉錢？

第一次把 Fidelity 加成外部帳戶後，銀行通常會先確認這個帳戶是不是你的：

• PENDING（等待驗證）：外部帳戶剛新增完成，可能還在驗證中
• LOCKED／CALL US（需要進一步確認）：依畫面指示聯絡銀行，完成帳戶或身分確認

小額交易驗證

• 銀行可能會用一筆或數筆 $1 以下的小額交易來確認外部帳戶
• 這不是你真正要轉進 Fidelity 的金額，只是驗證用的測試交易
• 在 Fidelity 的 Activity & Orders 找到小額金額 → 回到銀行 App／網站輸入金額，完成驗證後就可以正式轉帳

08 / RECAP

最後整理：從開戶到入金

1. 01

   找到起點

   • 已有 401(k)：用原本帳號登入
   • 第一次使用：線上申請 Fidelity
2. 02

   開 Brokerage Account

   • 線上無法完成？可以改用紙本申請，到 Fidelity Investor Center 辦理
3. 03

   新增需要的帳戶

   • IRA・CMA・Crypto…
4. 04

   連結銀行 → 驗證 → 入金

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